Higher Limits on Auto Insurance Policies 2025

Although the previous minimum coverage limitations contributed to the cheap cost of insurance, they frequently failed to provide drivers and accident victims with sufficient financial security.

These antiquated caps have been greatly exceeded in recent decades by the rapidly rising costs of repairs and medical care, forcing people to pay the difference out of pocket.

California’s minimum liability insurance standards were formally raised on January 1, 2025, giving drivers more financial protection.

• For Policyholders — As your insurance adjusts to the new limits on auto insurance , you might notice changes to your coverage and perhaps your premiums. You’ll be better protected against the high costs of accidents, even though you might have to pay a little more.
• For Accident Victims — The higher limits on auto insurancemprove the likelihood that your expenses will be fully covered in the event of an injury or damage to your property, lowering the possibility that you will have to pay out-of-pocket.

Here is a comparison of the previous and current minimum liability limitations to make the changes easier for you to understand.:

The new 30/60/15 restrictions were set in order to account for the current cost of living as well as the expenditures associated with auto repairs.The new limits are intended to assist people and families in keeping up with the rising expenditures, which are acknowledged in this update.

As costs increase, this change is required to guarantee that consumers have sufficient coverage.

New and increased auto insurance policy limits

Every driver is aware that the law requires a minimum level of coverage when it comes to auto insurance. The individuals concerned will have greater financial security thanks to this basic coverage.. However, for decades, California’s minimum  limits on auto insurance were among the lowest in the nation, This resulted in many drivers having dangerously little insurance coverage.

In 2025, all of that will change. Senate Bill 1107, the new law, sometimes referred to as the “Protect California Drivers Act,” signed by Governor Gavin Newsom on September 28, 2022,

California’s minimal regulations for vehicle insurance are undergoing significant adjustments. This update takes inflation, growing medical expenses, and auto maintenance into account. Although the risk of having inadequate insurance won’t be eliminated by the increased restrictions,, They do offer superior protection against the high expenses associated with road accidents.

What is New 30/60/15 coverage mean ?

For you, what does the new 30/60/15 limit mean specifically? California’s new 30/60/15 liability coverage restrictions, which go into effect on January 1, 2025, mean:

The maximum amount your insurance will cover for one person’s death or serious injuries in an accident is $30,000.

• The maximum amount that your insurance will pay for any fatalities or serious injuries sustained by all parties involved in a single collision is $60,000.
• The most your insurance will cover for accident-related property damage is $15,000.
• The previous minimum insurance limitations in California were $15,000 for injuries to one person, $30,000 for injuries to several persons, and $5,000 for property damage. These sums were frequently insufficient to compensate for accident-related damages.

Let’s say you are involved in a car accident that costs $50,000 in total. The at-fault driver’s insurance would only pay $30,000 under the previous restrictions, leaving $20,000 outstanding. You would be left attempting to recoup those expenses as the accident victim. Your financial burden would be lessened because the at-fault driver’s insurance would probably cover the full amount under the increased limits.

For the next ten years, these revised limits will be in place. More increases are already planned for 2035, when the limitations will grow to 50/100/25, providing even greater financial stability to keep up with price rises and inflation.

After an accident, California’s previous insurance minimums sometimes left drivers vulnerable to financial difficulty. by raising the limit of coverage.

• Better Coverage — Insurance that has higher limits will pay for additional costs in the event of an accident. Accident victims are more likely to have their expenses fully covered, and policyholders will have to pay out of pocket less frequently.
• Avoid Financial Trouble — Costs frequently surpassed coverage under the previous restrictions, making drivers individually liable. By reducing this risk, the new restrictions strengthen the safety net for both policyholders and accident victims.
• Peace of Mind — Everyone can feel safer and more at peace knowing that insurance is more likely to pay accident costs, which eases financial concerns for both policyholders and accident sufferers.

Higher coverage limits do have the potential to marginally raise your insurance premiums, but the advantages greatly exceed the drawbacks. Accident victims and drivers can concentrate less on unforeseen costs and more on driving safely.

Impact On Policyholders And Accident Victims

California accident victims and policyholders may see major changes as a result of Senate Bill 1107. Higher minimum liability insurance limits will result in higher rates for policyholders, but they will also have stronger financial protection.

More money will be paid to accident victims for lost income, medical costs, and property damage, which will lessen the likelihood that they would have financial difficulties following an accident. The goal of these modifications is to strengthen the safety net for all drivers.

What It Means For Policyholders

If you have auto insurance, you may be wondering if the new law would result in higher rates. Any auto insurance policies that don’t match the new minimum coverage levels will be automatically adjusted when you renew your policy as of January 1, 2025.

Your coverage will improve as a result, but you may have to pay a bit more. The following are some possible ramifications:

Higher Premiums For Standard Policies

Many drivers may see an increase in their insurance costs as a result of the new law’s lifting of the minimum coverage limits. The reason for this is that insurance providers will have to provide more extensive coverage, which can be more expensive.

When your policy renews, your rates will probably go up if you currently have the minimum coverage. Regardless of insurance provider, this move affects all drivers in California with coverage below the new levels. Your provider will choose how much your prices increase.

You most likely won’t see much, if any, increase if your coverage currently exceeds the new minimums. Liability coverage, including uninsured motorist coverage, is impacted by the new law. Although the state establishes a minimum quantity that must be met, .

Higher Coverage May Be An Incentive For Filing Lawsuits

Now that coverage levels are higher, it is anticipated that more lawsuits will be brought following auto accidents. More insurance funds may encourage accident victims and their auto accident claim attorneys to pursue legal action rather than reach an out-of-court settlement.

The straightforward explanation is that everyone gains when insurance companies increase payouts. Litigation lawyers may be more motivated to file lawsuits if the settlement sum rises since they would receive a larger payout if they prevail. More lawsuits could result from this, which would strain the legal system and insurance companies.

Higher Premiums Could Lead To More Uninsured Drivers

The increased coverage limits may make it impossible for some drivers, particularly those with low or fixed incomes, to pay their insurance when costs rise.

More drivers going uninsured could result from this, which is already a major issue in California.